Поради щодо вибору електронних грошей в Україні: принцип роботи електронного гаманця

  • Що таке електронні платіжні системи?
  • Принцип роботи електронних платіжних систем
  • З чого отримують дохід електронні платіжні системи?
  • Переваги та недоліки електронних грошей
  • Переваги для користувачів
  • Недоліки платіжних систем інтернету
  • ТОП електронних платіжних систем в Україні 2018
  • Webmoney – webmoney.ua
  • Яндекс.Гроші – money.yandex.ru
  • PayPal – www.paypal.com
  • Qiwi – qiwi.com
  • Payeer – payeer.com
  • Кому може знадобитися веб гаманець?
  • Як вибрати інтернет гаманець – корисні поради та рекомендації
  • Способи використання віртуальної валюти
  • Як і де можна купити віртуальну валюту?
  • Як вивести електронні гроші в Україні?
  • Особливості переведення
  • В Україні введено заборону на використання електронної валюти 4 товарних знаків
  • Яких наслідків можна очікувати від заборони Яндекс.Гроші і Webmoney в Україні?
  • Яким чином Яндекс.Гроші і Webmoney все ще функціонують?
  • Що робити новим користувачам?
  • Отримують користувачі СМС?
  • Персональні дані та електронні гроші
  • Захист і VPN
  • Висновок
  • Що таке електронні платіжні системи?

    Електронні гроші (ЕГ)– еквівалент реальних грошових одиниць. Вони виконують ту ж функцію, що і звичайні гроші і за законом не обкладаються податком.

    Єдиною альтернативою електронних платіжних систем є інтернет-банкінг. Але не всі замовники, постачальники послуг і роботодавці можуть собі дозволити проводити фінансові розрахунки через банк. Деякі мотивують це тим, що їм невигідно, дорого або незручно. Інтернет гроші дозволяють у такій ситуації вийти з положення з максимальною вигодою і зручністю.

    Принцип роботи електронних платіжних систем

    Електронні платіжні системи працюють за тим же принципом, що і звичайні безготівкові операції. Кожен користувач має особовий рахунок, за яким проводяться розрахунки з контрагентами і між своїми онлайн гаманцями.

    Схематично процес можна представити так:

    • на цифровий рахунок користувача зараховуються реальні гроші;
    • за курсом всередині сервісу проводиться обмін на інтернет валюту;
    • власник рахунку здійснює необхідну операцію;
    • контрагент отримує електронну валюту;
    • система викуповує свою віртуальну валюту, віддаючи натомість звичайні гроші.

    Поради щодо вибору електронних грошей в Україні: принцип роботи електронного гаманцяЗ чого отримують дохід електронні платіжні системи?

    Платіжні системи України та інших країн заробляють в основному на комісіях за проведення платіжних операцій. Наприклад, Webmoney, за кожну транзакцію утримує з користувача 0,8%. Причому така умова застосовується, як на переклади на чужі гаманці, так і на здійснення переказів між своїми рахунками.

    Крім основного, електронні платіжні системи в Україні отримують додатковий дохід з таких джерел:

  • Атестації користувачів.
  • Використання терміналів.
  • Застосування власних карт.
  • Переваги та недоліки електронних грошей

    Інтернет платежі вигідні самим електронним платіжним системам і корпоративним клієнтам. Є можливість заощадити, так як не потрібно платити податки за користування платіжними системами.

    Переваги для користувачів

    • зручність — операції можна здійснювати з домашнього або будь-якого іншого комп’ютера або пристрою, що використовує підключення до інтернету;
    • надійність — якщо дотримуватися правил безпеки експлуатації гаманця, сервіс гарантує захист інформації та збереження віртуальних грошей;
    • необмеженість використання — електронні гроші не мають терміну дії і не згорають;
    • безкоштовний супровід — онлайн гаманці обслуговуються безоплатно;
    • високу швидкість проведення операцій — багато платежі перераховуються дуже швидко, протягом декількох хвилин. Винятки складають ситуації, коли задіяні посередники;
    • прозорість — можливість запросити інформацію про операції в будь-який момент, так як всі операції фіксуються.

    Недоліки платіжних систем інтернету

    • ідентифікація особистості — більшість сервісів вимагають ідентифікацію користувача шляхом надання копій або фотографій документів, що підтверджують особу;
    • обмеження у використанні — віртуальними грошима можна розплатитися не за всі послуги та товари, так як не всі постачальники і продавці підтримують ЕПС;
    • високий рівень комісії для деяких операцій;
    • складності при відновленні — у разі втрати пароля відновити роботу через підвищених вимог до безпеки буде важко, потрібно надавати багато даних для підтвердження особи (відсканований паспорт, банківську картку тощо).

    Поради щодо вибору електронних грошей в Україні: принцип роботи електронного гаманцяТОП електронних платіжних систем в Україні 2018

    Читайте також:
    Як швидко заснути: топ 10 порад

    Електронний гаманець в Україні в 2018 році можна завести не в кожному сервісі. Адже не всі електронні платіжні системи працюють в нашій країні. Це пов’язано, як з труднощами з поповненням і виведенням грошей, так і з обмеженнями в застосуванні.

    Можна створити електронні гаманці України в розглянутих нижче сервісах.

    Webmoney – webmoney.ua

    Найпопулярніший онлайн-сервіс, лідер фінансового ринку. Зареєстрований користувач може відкрити не один онлайн-гаманець, а велика їх кількість у віртуальних аналоги різних валют, включаючи кріптовалюти і цінні метали.

    Поради щодо вибору електронних грошей в Україні: принцип роботи електронного гаманця

    Всі транзакції здійснюються миттєво без можливості відкликати платіж. За будь-яку операцію стягується комісія 0,8%. Для роботи необхідно надати персональні дані і підтвердити їх. Існує кілька видів гаманців і атестатів. Чим вище статус облікового запису, тим більше можливостей є у користувача. Відгуки Webmoney в більшості випадків позитивні.

    Яндекс.Гроші – money.yandex.ru

    Комерційна небанківська. Дуже популярною серед користувачів інтернету, які відгукуються про неї в більшості позитивно.

    Поради щодо вибору електронних грошей в Україні: принцип роботи електронного гаманця

    Сервіс дає можливість створити гаманець одного з трьох видів:

    • анонімний;
    • іменний;
    • ідентифікований.

    PayPal – www.paypal.com

    Електронна платіжна система, що діє на міжнародному ринку. Вона налічує понад 200 млн. користувачів. PayPal широко використовується для оплати покупок через інтернет і здійснює грошові перекази.

    Основною перевагою системи є безкоштовне здійснення трансакцій всередині країни для приватної особи за умови її проведення з рахунку PayPal. Ознайомитися з цією платіжною системою більш докладно ви можете тут.

    Поради щодо вибору електронних грошей в Україні: принцип роботи електронного гаманця

    Якщо транзакція буде здійснюватись за допомогою засобів на прив’язаною банківській карті, то буде стягуватися комісія в розмірі 3,4%+4 грн. за кожну операцію.

    Qiwi – qiwi.com

    Цей сервіс один з найбільш простих у плані реєстрації — для того, щоб створити гаманець, потрібно всього лише вказати номер мобільного телефону. Користувачеві відразу присвоюється статус «Мінімальний», який можна поміняти, якщо пройти процедуру атестації на «Основний» або «Професійний».

    Поради щодо вибору електронних грошей в Україні: принцип роботи електронного гаманця

    З допомогою Qiwi оплачуються послуги та здійснюються перекази грошових коштів. Сервіс пропонує випустити безкоштовну карту, яка пов’язана з онлайн гаманцем. Про Qiwi гаманці тільки позитивні відгуки.

    Payeer – payeer.com

    За допомогою цієї платіжної системи електронні гроші можна переводити десятками способів більш ніж 200 країн світу. Користувачі можуть випустити безкоштовну карту і виводити на неї кошти без комісії. Фрілансери працюють на Upwork, можуть знімати кошти з українських банкоматів за допомогою їх карти, тому відгуки на Payeer переважно позитивні.

    Поради щодо вибору електронних грошей в Україні: принцип роботи електронного гаманця

    Кому може знадобитися веб гаманець?

  • користувачам, які купують товари та користуються послугами в інтернеті;
  • фахівцям, що працюють віддалено на фрілансі;
  • підприємцям, які займаються бізнесом в інтернеті за допомогою сайтів, блогів, соціальних мереж;
  • рекламодавцям і вебмайстрам, що розміщують рекламу в інтернеті;
  • людей, що грають на різних платних сервісах в інтернеті або роблять букмекерські ставки.
  • Інакше кажучи, потреба у електронних платежах періодично виникає у кожного громадянина в Україні.

    Як вибрати інтернет гаманець – корисні поради та рекомендації

    Перед тим як створити електронний гаманець, необхідно вибрати підходящий, адже їх вже існує велика кількість, і регулярно з’являються нові.

    Порада 1. Проаналізуйте надійність платіжної системи.

    Варто звернути увагу на термін дії ЕПС – надійний показник якості і популярності. Найстаріші сервіси онлайн платежів у мережі існують з кінця 90-х років, і йти в тінь не збираються. Так, Вебмані тримається на ринку вже 20 років, а для електронного сервісу це відмінний показник.

    Захищеність особового рахунку від дій зловмисників – ще один показник надійності. З’ясуйте в мережі, були випадки злому, масового розкрадання інтернет грошей з рахунків користувачів чи інші проблеми.

    Порада 2. Враховуйте комісію при виведенні коштів.

    Найважливіший показник для тих, хто користується електронними грошима постійно. Спочатку може здатися, що різниця в 0,5% нічого не значить. Але якщо ви проводите великі суми, причому постійно, то витрати можуть бути суттєвими.

    Порада 3. Проаналізуйте якість роботи служби підтримки.

    Можна створити електронний гаманець і добре, якщо при роботі з сервісом ніяких проблем не виникає. Якщо служба підтримки сервісу працює швидко, адекватно і грамотно, вирішує питання за лічені хвилини, значить, системі можна довіряти.

    Порада 4. Вивчіть відгуки.

    Гарний критерій – відгуки користувачів. Але врахуйте, що негативні відгуки можуть залишати користувачі, які не дотримувалися правила та вимоги, встановлені сервісами електронних грошей.

    Який електронний гаманець краще, а який гірше, вирішувати користувачеві. Але варто все-таки дотримуватися порад і правил.

    Поради щодо вибору електронних грошей в Україні: принцип роботи електронного гаманця

    Способи використання віртуальної валюти

    Застосування електронних грошей не настільки широке порівняно з реальними валютами. ЕД використовуються для розрахунків між користувачами. Ними можуть бути як приватні особи, так і організації і компанії. Існують такі способи використання електронних грошей:

    Читайте також:
    Модні куртки осінь-зима 2018-2019 фото і тренди

    Спосіб 1.Платіжні операції в інтернеті.

    Основним варіантом застосування ЕД є платежі за товари і послуги в інтернеті. У такому випадку гроші з онлайн гаманця перераховуються на карти, відкриті в банках, інші гаманці і розрахункові рахунки приватних та юридичних осіб.

    Спосіб 2. Банкомати.

    Одним з найпопулярніших інструментів використання електронних грошей є банкомати і термінали. З їх допомогою можна проводити оплату покупок, отримувати готівкові гроші і поповнювати мобільні рахунки.

    Спосіб 3. Кредитні карти.

    Деякі системи дозволяють розраховуватися кредитними грошима в готелях, магазинах і інших установах.

    Спосіб 4. Банківські чеки.

    Існує можливість перекладу електронної валюти на банківський чек, який можна перевести в готівку в банкоматі або касі банку.

    Інший спосіб – передача електронних грошей за допомогою міжнародних платіжних систем, а отримувач забирає переклад в банку. Цей варіант є не самим швидким, але в деяких випадках буває просто необхідний.

    Як і де можна купити віртуальну валюту?

    Електронні гроші в Україні швидше і зручніше всього купувати через інтернет. Для здійснення покупки, потрібно пройти реєстрацію на сайті потрібної платіжної системи і створити свій інтернет гаманець.

    Далі потрібно перейти в наступний пункт «Поповнити гаманець» і діяти по інструкції.

    Є кілька варіантів поповнення:

    • За допомогою карти банку.
    • Через банкомати.
    • Готівкою через відділення банків, салони компаній-партнерів.
    • З рахунку мобільного телефону.
    • З електронних гаманців інших платіжних систем.
    • Через сервіси перекладів.

    Уточнюйте способи покупки ЕД на сайтах платіжних компаній і консультантів за телефонами.

    Як вивести електронні гроші в Україні?

    Принцип виведення простий і заснований на основному правилі ЕПС: 100 віртуальних монет – це не 100 реальних, а трохи менше.

    Ось покрокова інструкція для виведення коштів.

    Дія 1. Прикріплюємо банківську карту до гаманця.

    Практично всі платіжні інтернет-системи дозволяють прикріплювати банківську картку до веб гаманцю.

    Дія 2. Скануємо або фотографуємо сторінки паспорта та ІПН для авторизації.

    Для здійснення транзакцій і виведення коштів деякі ЕПС запитують документи, що підтверджують особу. Як правило, це паспорт та ідентифікаційний код. Їх можна пред’явити у вигляді фотографій або сканкопий.

    Якщо електронна платіжна система, в якій ви зареєструвалися, вимагає особисті дані, фотографії або сканкопіі повинні бути якісними і читаються. Адміністрація сервісів онлайн платежів має право відмовити в ідентифікації, якщо фотографії будуть нечіткі.

    Дія 3.Отримання підтвердження і виведення коштів.

    ЕПС надсилає пароль для виведення грошей за допомогою СМС або електронного листа, його необхідно підтвердити.

    Особливості переведення

    Головна особливість в цій справі очевидна: 100 віртуальних гривень – це 100 реальних. Тобто, наприклад, у Webmoney WMU – не еквівалент UAH. Це на кілька відсотків менше. Різні системи беруть різну комісію, багато що залежить від способу переведення в готівку.

    Не всі електронні гаманці та атестати передбачають виведення готівки. Приміром, у Вебмані переведення в готівку доступно тільки для користувачів, які пройшли ідентифікацію.

    В такому випадку краще просто виводити кошти на карту банку, а потім вже зняти гроші в банкоматі. Також можна отримати карту безпосередньо даної платіжної системи і користуватися нею для зняття грошей в банкоматі.

    Поради щодо вибору електронних грошей в Україні: принцип роботи електронного гаманця

    В Україні введено заборону на використання електронної валюти 4 товарних знаків

    Всі фірми та фінансові підприємства, були проінформовані Нацбанком України про припинення використання на території країни 4 електронних систем розрахунків. Сталося це на початку травня 2018 року і під забороною виявилися:

    • QIWI Wallet,
    • Webmoney,
    • Wallet one,
    • Яндекс.Гроші.

    Припинення діяльності даних електронних гаманців пов’язано з відсутністю координування їх діяльності з Національним банком України. Заборона ставитися абсолютно до всіх користувачів, без винятків.

    Як повідомляється в телеграм каналі одного з регуляторів, а також в офіційних документах, основною причиною відмови від використання даних електронних рахунків, є відсутність узгодження їх вимог і правил з Національним банком України.

    НБУ буде стежити за виконанням прийнятого закону власниками даних електронних гаманців. У відповідь на недотримання правових норм, банк матиме право не допустити перерахування грошових коштів через блокування рахунків.

    Яких наслідків можна очікувати від заборони Яндекс.Гроші і Webmoney в Україні?

    Незважаючи на заборону главою українського уряду використання російський електронних знаків, вони з успіхом продовжують використовуватися на всій території країни. Користувачі інтернету змогли знайти обхідні шляхи у вигляді VPN сервісу та проміжних серверів, які дозволяють подолати всі перешкоди на шляху до необхідного ресурсу.

    Читайте також:
    Модні сумки осінь-зима 2018-2019 - Дамський Будинок - Жіночий Портал Сучасних Дам

    Яким чином Яндекс.Гроші і Webmoney все ще функціонують?

    Головною перевагою Яндекс грошей і Webmoney є їх співпраця з різними міжнародними фінансовими системами. Українці мають право пересилати і отримувати грошові кошти за допомогою зазначених електронних гаманців в інші країни, в тому числі і в Росію. Тому що міжнародні фінансові організації не накладали на них санкцій, а зробила це тільки Україна.

    На сьогоднішній день, зафіксовані тисячі успішно проведених операцій по грошового переказу на картки Мастеркард і Віза. Єдине, що повинні пам’ятати всі користувачі даних систем – це особливості конвертації валют. Необхідно володіти інформацією про стан курсу рубля, а також дізнатися всі деталі, необхідні для купівлі валюти в конкретному банку.

    Поради щодо вибору електронних грошей в Україні: принцип роботи електронного гаманця

    Що робити новим користувачам?

    Основна перешкода, перед якими можуть зіткнутися новоспечені власники одного з вищезазначених електронних гаманців – це обов’язкова аутентифікація. Адже після заборони і закриття всіх офісів російських електронних платіжних систем, користувачі не можуть здійснити ідентифікацію і передати необхідні документи.

    Незважаючи на це, все ще існує можливість зареєструватися у цій системі і пройти ідентифікацію завдяки посередникам і представникам Росії. Для успішної реєстрації в програмі, обов’язково треба надати свої паспортні дані та скласти заяву про бажання стати власником одного з електронних гаманців. В цілому вся процедура займає не більше місяці, по закінченню цього строку, у разі відмови, потрібно зв’язатися з представниками служби підтримки системи.

    Отримують користувачі СМС?

    Послуга СМС інформування справно працює абсолютно на всій території України. Тим не менш, не рідкісні випадки, коли власники електронних рахунків скаржаться на негаразди в системі інформування та відсутності СМС підтвердження. Найчастіше необхідно просто повторити дію трохи пізніше. У тому випадку якщо українські користувачі регулярно не отримують повідомлення, їм слід замінити номер. Статистика показує, що найбільш оптимальним і кращим рішенням буде використовувати мережу Vodafone, яка безперешкодно приймає всі необхідні повідомлення.

    Персональні дані та електронні гроші

    Для повноцінного використання всіх можливостей електронних гаманців, їх власникам слід заповнити усі необхідні форми та анкети. Користувачі можуть бути повністю спокійні за свою безпеку і без всяких сумнівів вказувати необхідну інформацію. Система вимагає паспортні дані, відповідно до законами Російської Федерації. Якщо ж матеріал поданий некоректно або не повністю, може виникнути помилка при відправці коштів.

    Захист і VPN

    Іноді система захисту електронних гаманців, може блокувати сумнівні сигнали і операції, які здійснюються через сервіс VPN. Вона просто зриває передачу коштів і закриває доступ українських користувачів до роботи в системі. Щоб не потрапити в цю пастку, слід пам’ятати такі правила:

  • Знайти якісний VPN, який відноситься до надійним і безпечним систем. Адже захисні механізми реагують лише на підозрілі і вірусні програми. VPN сервіс повинен позитивно прийматися електронними системами, і дозволяти виконувати всі необхідні завдання. Одним із зразків високоякісної системи, можна назвати TunnelBear.
  • Підключення функції VPN необхідно здійснювати безпосередньо перед входом на офіційний сайт. У будь-якому випадку, здійснити дану дію без попереднього включення ВПН – неможливо.
  • Не потрібно міняти країни у налаштуваннях ВПН. Вибравши для себе Голландії чи Франції, наприклад, необхідно використовувати її на весь час роботи. Так як часта заміна пункту «країна», ризикує обернутися блоком з боку системи сайту електронних знаків.
  • Якщо ж вам не допомогли поради з даного списку, не варто зневірятися. У випадку невдач зі входом на офіційний сайт і переказу грошових знаків, потрібно перейти на інший комп’ютер або пристрій. Оптимальним варіантом буде завантажити собі на телефон систему TunnelBear для Android.
  • Поради щодо вибору електронних грошей в Україні: принцип роботи електронного гаманцяВисновок

    Не варто уникати електронних платежів, адже в сучасному цивілізованому світі, в тому числі і в Україні, електронні гроші стають все більш популярними в 2018 році. Вони починають використовуватися в багатьох сферах економіки. Особливо віртуальні платежі задіяні у торгівлі, тому практично всі товари можна замовити в інтернеті і оплатити за допомогою електронних гаманців в Україні.

    Вибір електронної системи платежів буває досить складний, тому що список електронних гаманців досить великий і важко розібратися в цьому розмаїтті. Але якщо дотримуватися порад та інструкцій з цієї статті, можна не тільки вибрати відповідний сервіс інтернет-платежів, але і створити в ньому онлайн гаманець і користуватися всім широким спектром послуг.

    А який електронний гаманець у вас? Що вам у ньому подобається, а що ні? Напишіть про це в коментарях.

    Анастасія Радченко/ автор статті

    Давно вже працюю в всесвітній павутині, і люблю ділитися з людми корисними порадами.

    Поділитися з друзями
    Корисні поради - Вказівка